Dollar cost averaging
Kurzfassung:
Beim Bitcoin Dollar Cost Averaging wird in regelmäßigen Abständen ein fester USD-Betrag in ein Asset investiert. Lege ich etwa jede Woche 1.000 Dollar an, um auf eine Gesamtinvestition von 50.000 Dollar zu kommen, erreiche ich damit einen durchschnittlichen Preis für das gesamte Jahr.
Diese Strategie wird meist von Anlegern verwendet welche, so wie wir, Bitcoin langfristig halten wollen. Sie schützt davor, das gesamte Kapital bei einem Preishoch einzusetzen und ermöglicht es auch von Rücksetzern zu profitieren.
DCA Rechenbeispiel:
2022 ein Katastrophenjahr, also ein gutes Jahr, um in Krypto-Assets einzusteigen. Doch wer gleich zu Beginn sein ganzes Kapital eingesetzt hat, hätte weniger Bitcoin bekommen. Wer hingegen das ganze Jahr lang zu jedem Ersten des Monats $1.000 eingesetzt hat, konnte mehr Bitcoin anhäufen.
In einem Jahr mit exponentiellem Anstieg würde die Rechnung zugegebenermaßen umgekehrt aussehen, doch eben auch nicht extrem. Deswegen ist es so enorm wichtig, den Krypto Zyklus zu kennen und für sich zu nutzen.
Die Vorteile von DCA
Reduziert die Gefahr zum Höchstpreis zu kaufen
Das Dollar Cost Averaging basiert auf dem Konzept, den gewünschten Anlagebetrag in mehrere kleinere Käufe aufzuteilen, die regelmäßig getätigt werden.
Da du nicht dein gesamtes Kapital an einem Tag einsetzen wirst, hast du auch immer noch genug Geld in Reserve.
Das ist sehr wichtig bei einer Anlageklasse wie Bitcoin, die auch innerhalb weniger Wochen mal eben 50 % Ihres Wertes verlieren kann, wie es bereits öfter der Fall war.
Erfordert kein großes Kapital
Da DCA-Strategien darauf ausgelegt sind, kleine, aber regelmäßige Käufe zu tätigen, musst du nicht vom ersten Tag an über einen großen Betrag verfügen.
Dies ist ein besonders wichtiger Vorteil, wenn du dich nicht wohl dabei fühlen würdest, deine Ersparnisse in Bitcoin zu investieren und stattdessen lieber jeden Monat einen kleinen Betrag von deinen Einkünften investierst.
Es gibt dir Zeit, Bitcoin zu verstehen
Jeder, der vor mehr als 3 Jahren Bitcoin gekauft hat, ist in der Gewinnzone. Viele Leute kapitulieren jedoch schon kurz nach ihrem Kauf, beim ersten Rücksetzer. Diese Anleger tun es, weil sie sich nicht die Zeit genommen haben, Bitcoin richtig zu verstehen, und nach einem Preisverfall emotional reagieren.
Um diesen Fehler zu vermeiden, ist es wichtig, dass du das Wertangebot von Bitcoin verstehst und dass du es NICHT als „schnelles Geldverdienen“ ansiehst.
Die Bitcoin-DCA-Strategie hilft dabei, indem sie dir Zeit gibt, BTC richtig zu erforschen und Vertrauen zu entwickeln, bevor die gesamte Investition zugeteilt wird.
Dies hat zur Folge, dass du anfangs zwar noch wenig über Bitcoin weißt, deine Investition aber auch noch relativ gering ist. Während du immer mehr Erfahrung mit Bitcoin sammelst, werden auch deine regelmäßigen Käufe in Gang kommen.
Daher wächst dein in Bitcoin investierter Betrag zusammen mit deinem Wissen über die Währung.
Chance, mit einem hohen Rabatt zu kaufen
Dieser Vorteil hängt mit dem ersten Punkt zusammen, den ich beschrieben habe. Dadurch, dass du nicht dein gesamtes Kapital auf einmal einsetzt, verfügst du noch über genug Bargeld, um bei einem plötzlichen Absturz von Bitcoin voll zu investieren.
Ein gutes Beispiel für so ein Ereignis ist der Bitcoin-Preisabsturz im November 2018. BTC wurde monatelang im Bereich von $6.000, bis er plötzlich auf $3,500 einbrach. Käufer, die damals noch über frisches Kapital verfügten, konnten diese Gelegenheit für ein Schnäppchen nutzen. Ich hatte mein Pulver damals bereits bei Preisen um $7.000 verschossen. Auch deswegen schreibe ich das jetzt – und handle anders.
Um das Ganze etwas weniger schlimm zu machen, startete Bitcoin kurz nach dem Absturz eine parabolische Rallye startete, die ihn in nur 3 Monaten auf $14.000 pro Coin brachte.
DCA reduziert emotionalen Stress
Ein sehr unterschätzter Punkt bei jeder Anlagestrategie ist der Tribut, den er von deiner psychischen Gesundheit fordert. Dies gilt insbesondere für die wilden Bitcoin-Märkte, wo Kursschwankungen, die auf dem Aktienmarkt als apokalyptisch gelten würden, zur Norm gehören.
Durch das Dollar Cost Averaging ersparst du dir den Stress, eine große Summe Geld investiert zu haben und sich ständig über Kursschwankungen Gedanken machen zu müssen.
Stattdessen wird dein Engagement langsam wachsen, während du dich an die extreme Volatilität von Bitcoin gewöhnst. Ich freue mich über fallende Kurse, weil ich günstig kaufen kann und über steigende, weil mein Vermögen wächst.
Nachteile von DCA
Nichts wird jemals die optimale Lösung für alle Probleme des Lebens sein. Auch Dollar Cost Averaging hat ein paar Nachteile:
Mit DCA kaufst du wahrscheinlich nie zum tiefsten Preis
Dollar Cost Averaging verhindert, dass du dein gesamtes Kapital genau am Höchststand einsetzt, doch das gilt leider auch für die jeweiligen Tiefstpreise. Es ist schlicht unmöglich, genau am Tiefpunkt einzukaufen. Einige deiner Käufe werden immer zu einem höheren Preis getätigt werden, gerade wenn die Strategie richtig eingesetzt wurde.
Es dauert eine Weile, um das gewünschte Kapital zu investieren
Der Kern einer DCA-Strategie sind regelmäßige kleine Käufe, was wiederum bedeutet, dass es einige Zeit dauert, bis man das gewünschte Engagement erreicht.
Je nachdem, wie du dein Dollar Cost Averaging einsetzt, bedeutet es in der Regel zwischen 3 und 12 Monaten, bis das gewünschte Engagement erreicht ist. Zum jetzigen Zeitpunkt, in der Mitte eines Bitcoin-Zyklus, ist das jedoch kein Problem.
Geringere Performance in einem Bullenmarkt
Wenn sich Bitcoin in einem starken Bullenmarkt befindet, ist es am besten, die gesamte Investition auf einmal – und so früh wie möglich – zu tätigen, da der Preis am nächsten Zeitpunkt bereits deutlich höher sein wird. Dies ist der größte Nachteil des DCA-Ansatzes.
Um den auszugleichen, wenden wir uns im nächsten Beitrag der Betrachtung des Bitcoin-Zyklus zu. Auch jene exponentiellen Anstiege sind nämlich bis zu einem gewissen Grad vorprogrammiert.
Das war es auch schon!
Es ist wirklich einfacher, als du glaubst!